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帮朋友理财亏了怎么办(介绍朋友买理财亏了钱也要担责)

高银金融网 |

由同学情怀公司支持、第一财经广播与上海财经大学创业和投资校友会联合推出的《财智讲堂》进入第二季论道系列——“大变局下的投资进化论”。

帮朋友理财亏了怎么办

俗话说 “理财有风险,投资需谨慎”,对大部分关注资产保值、增值的普通投资者来说,“能不能充分了解自己购买的理财产品”、“购买的理财产品可能存在哪些风险因素”、“遭受了可能的损失该如何维权止损”这三个问题,通常伴随着一场投资交易的结束,还未能及时厘清原委。

所以,“按部就班地签约”,“期盼产品没事”就是所有了吗?

不!

相比存款只与银行打交道不同,理财产品的经营机构可谓五花八门;理财产品的种类更是繁多;由于机构不同、产品不同,可能直接造成理财产品本身极具复杂性——产品风险差异也很大,这几年各种投资理财爆雷事件层出不穷,给很多投资人造成了极大的损失。

本周末,三位专业律师就“现身说法”,同主持人崔琦一同将本期《财智讲堂》节目录制现场,变成了关于理财产品法律风险问题和维权指南的“大课堂”——

先让我们来认识一下这三位专家:

帮朋友理财亏了怎么办

张寄

北京盈科(上海)律师事务所 律师

帮朋友理财亏了怎么办

余能军

上海信和安律师事务所 合伙人

帮朋友理财亏了怎么办

王忠

北京市浩天信和律师事务所上海分所 合伙人

“购买理财产品可能产生的纠纷”

理财产品多如牛毛。很多后期产生纠纷的合约,通常是“条款设计复杂”,“产品描述晦涩难懂”,投资者“眼晕”, 一部分客户经理也不乏存在为提升业绩而默认“顺势误导”投资者的可能性,比如“只报收益,不说风险”的情况,最终就很可能导致投资者遭受损失。

这方面的案例,来自北京盈科(上海)律师事务所的张寄律师说,她就接触、代理过不少——有些理财产品的设计,毋说是普通投资者,“就是对专业投资人来说也未见得都能理解”。

“对销售的客户经理来说,肯定会尽量多讲产品的优点,否则怎么出售呢?”张寄对观察到的现象直言不讳,“正规金融机构,一般都会要求客户经理做好相应风险提示,投资人购买的时候,也会规定经手人提交相关风险告知书给购买人签字确认,有的产品还要求在购买前完成客户风险级别的相应测试。

【小贴士】嘉宾建议:

1、投资者要谨记高收益高风险,一定要考虑好自己对本金损失的承受能力来选择产品。

2、认真阅读比如产品说明书、风险告知书之类的说明。

3、要记得,根据《商业银行理财产品销售管理办法》第九条,商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

4、理财产品会有R1-R5的对应分级,产品说明书上会有明确的分类,R5对应的就是“最高风险级别”,代表你“可以承受大部分本金的损失”。那么你实际是否可以承受?一定要看清楚这里。

——北京盈科(上海)律师事务所 律师

张寄

帮朋友理财亏了怎么办

实际上,很多常见的理财产品命名是存在一定的“统一规则”的,了解“命名格式”及其内涵,往往也可以避免因为产品名称“具备误导性”而错误地购买不合适自己的理财产品。

张寄律师说,通常来看,各金融机构对自家发行的理财产品都有“按系列的命名”的“习惯”,比如招商银行的“日日*”系列;兴业银行的“添利”系列,东方证券的“东方红”系列基金等等,但也并不绝对:

“要注意,有的非正规的机构销售的理财产品为了提高自己的销量,也会在‘蹭热度’上‘无限靠近’——比如,用‘**宝’、‘**金’来命名出售某些产品。所以,还是那句话——大家在付钱之前,一定要认真看下产品说明书的关键信息和风险告知书,我们至少要了解:产品是谁发的,产品性质、期限、资产投向、管理人等等,才能做出下一步的决策判断。”

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“非金融机构发售的理财产品安全吗?”

现实生活中,除了“在银行买理财”,互联网时代的个人投资者也习惯通过其他途径“把鸡蛋分散在其他篮子里”。但是,在我国,金融行业属于“强监管行业”,擅自开设金融机构,可能构成刑事犯罪。法律规定,非金融机构“不能从事任何金融服务”,包括从事理财业务和发行理财产品——这同时也意味着,如果买了相关项目的“产品”,很有可能造成“竹篮打水一场空”外加“赔了夫人又折兵”的结果。

上海信和安律师事务所合伙人 余能军律师深知此间“水深”。他告诉大家,从立法意义上讲,非金融机构其实大概率上,很可能无法满足发售理财产品的要求,继而给投资人造成巨大损失;实操中,也的确有很多非金融机构以各种名目形式发售理财产品——显然这些产品都是非法理财产品:

“例如这些年,由一些所谓普惠金融机构向一些风险承受能力极低的退休老年人发行的产品,从机构本身看,这些机构几乎都是皮包公司,本身成立时资金很少,会通过在经营中通过吸收投资人款项维持经营开支;它们一般经营模式简单,多数是庞氏骗局式经营,从机构设立的时候起各项开支就远大于其运用募集资金所能获取的利润——最终必定崩溃。”

余能军律师说,这些“普惠金融机构”一般缺乏专业人员——这些机构的主要人员是以各种形式拉人头做销售,投资无专业人员,难以获利;风控无专业人员,很多投资都打了水漂;内控无专业人员,关联交易和内部利益输送是常态:“我们可以看到,近年来,一些互金平台无论规模多大、创始人名气多大,比如善林、中晋、证大,最终都走向了崩溃,因为这些爆雷的机构并非偶然,是机构本身的结构和性质决定其无法胜任金融机构职能和发行金融产品。”

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余能军律师说,从他和同事们这些年的代理经验看,类似案件里“几乎所有平台的经营模式都存在合法性硬伤,即其发售产品涉嫌非法集资或非法吸收公众存款,因此即便平台并未出现兑付不能的情况下也可能随时被公安机关查处”。而这对个人投资者们就意味着:

资产被冻结,投资人到期应兑付的投资无法得到兑付,最终“通过报案和受害人财产返还途径能够获得返还的几率极小”。

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余能军律师提醒说,还有一种情形,可能是很多投资者“意料之外”的“非经济风险”

“我们代理的某案例中,投资人不仅要承担经济损失,还可能承担刑事责任。相关平台一位年轻的投资人,不仅将自己的积蓄投入这个平台,还在平台鼓动下向自己的亲朋好友介绍投资平台或者自己向这些亲友借钱投入平台,到平台暴雷时,跟她相关的投资达到了上千万元,她也作为嫌疑人被羁押,最终因构成非法吸收公众存款被判两年有期徒刑缓刑两年。”

“选择私募基金理财产品有什么风险?”

近年来,私募基金市场发展迅速。截至2019年9月,全国登记私募基金管理人有近25000家,这一规模,已经超过了任何一个类别的持牌金融机构。但专家提醒:投资人需要注意:私募基金管理人不是一类金融牌照——在我国所谓金融牌照是指经过金融机构申请,并经金融行政管理机构审批获得可以从事某类金融业务的资质和资格:

“也就是说,金融牌照是通过行政审批获得的,而私募基金管理人资格无需行政审批,只要符合条件向基金业协会申请登记即可。另外基金业协会是基金管理人行业的行业自律组织,非行政机关,它也同样不具有对私募基金管理人的审批权。”余能军律师说。

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“理财平台爆雷/跑路了,该如何维权?”

这是一个令人紧张又难以回避的话题。

当选投的“理财平台”“跑路”,投资者的第一反应往往是愤怒和焦躁,但越是这时候越需要让自己的心情平复下来,冷静思考该如何维权,将自己的损失降到最低。

北京市浩天信和律师事务所上海分所合伙人 王忠律师直言,建议第一时间向公安机关报案,以便尽早将涉嫌犯罪的人员抓获归案,尽早查封账册,冻结账户;配合办案部门的工作,将让办案民警掌握更多的犯罪线索;如果投资者遇到的是平台以各种理由“迟延兑付”的情况,而平台本身是持有金融牌照的,那就不涉及刑事犯罪问题,这种情况下投资者一般只能选择“走民事流程”维权——两种情况,都可以尽早咨询律师。

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“民事维权的前提是平台未尽到适当性义务、需要承担法律责任的情况下,而如果投资者的损失是由于在购买理财产品过程中未尽到自身的审慎义务,那投资者就需要为自己的失误“埋单”,不能动辄就高举维权大旗了。” 王忠律师说,“一句话,投资有风险,理财需谨慎!”

帮朋友理财亏了怎么办

“介绍朋友购买理财产品亏了钱,也有法律责任?”

每个人都会有这样的经历——三五好友聚在一起,免不了要聊到赚钱的话题,往往会有信息灵通的人站出来给大家推荐理财产品,并大谈收益率如何如何,于是,在座的其他人一下子兴致大发,很快就入手购买,但最后往往是要么收益率不像宣传的那般高,要么迟延兑付,最糟糕的就是平台跑路,血本无归。

投资是每个人日常生活中的一件大事,事关到“钱袋子”的安全问题,强化自己的风险意识,“不盲从、不轻信”是关键。王忠律师说,在整个投资过程中,除了保持冷静的头脑外“一定要保存好相关法律文件”,必要的时候还可以录音录像“留下证据”以防不测,“经验告诉我们,你在购买理财产品前的一些动作,可能会为你日后的维权提供不可估量的贡献”。

“遇到这种情况,往往要具体情形具体分析,比如说推荐人只是将他(她)掌握的信息告诉了你,后续是你自己联系平台、自己签署合同的,那一切后果就需要你自己承担了,不能赚钱了就相安无事,亏钱了就要找垫背的;但是,如果说推荐人就是平台的销售人员,他(她)为了自己的业绩,不断鼓动周围的亲戚朋友购买他(她)推荐的产品,甚至只谈收益如何如何、对潜在风险避而不言,这种情况下,如果平台跑路,那这些销售人员应该受到监管机构的相应处罚。”

帮朋友理财亏了怎么办

王忠律师说,如果销售人员事先知道平台是非法发行理财产品,所募集资金也非说明书上所说用途的,那他(她)可能构成相关刑事犯罪的“帮助犯”——而这是,要承担刑事责任的。

帮朋友理财亏了怎么办

一财广播的朋友圈又添一张美照

帮朋友理财亏了怎么办

作者:唐漪薇

编辑:李昂

监制:魏雪雯、王俊稷

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