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理财收益出现负值怎么回事(银行理财产品出现了负值)

日期:2021-06-17



原油宝事件,给许多投资者敲了一个警钟,投资风险无处不在,投资真需谨慎,学会看风险是投资必备能力。

这原油宝的风波还未平息,买银行理财的投资者心态又崩了一大片。银行理财产品一向被投资者看作是“资本保险类”产品,但现在惊现负值收益。谁能告诉投资者这是怎么回事?关键是下跌的不止一家,据悉,近一个月有十多家银行、几十个理财产品出现了负收益的情况。

当初买产品的时候,是谁告诉投资者产品是稳健型的?说好的,风险低,能保本,怎么一转头就不认账了呢?关键最可疑的一点是为什么集体出现了亏损?

某行6月3日净值



这要从资管新规对资管产品的估值说起。估值方法变了,结果表现就不同。以前是用摊余成本法,现在是用市价法。摊余成本法的猫腻是可以把成本摊销到每日里,让他人感受不到它的存在,既然是摊余就有平均的含义,所以收益率的图示看起来波动就会很小;而市价法是一种豪放的状态,放在市场里随行就市,随着市场价格进行评估其价值,这图示的波动自然明显。

资管新规未实施之前,银行理财产品基本都以“摊余成本法”估值,收益呈现的是一直增长。而资管新规实施之后,银行理财除了少数现金管理类(类似于货币基金的产品)和长期定开产品外,其他产品基本都以市价法估值,产品收益率和净值随市价波动而波动。

这就是被平均了波动和未被平均了波动效果区别。如何评估自己有没有亏损,最简单的方式就是拿现在的收益减去自己当初付出的成本,值是正还是负,一目了然。一般购买理财产品的投资者都知道,在自己的账户里都能查询到详情。

那究竟银行理财产品有没有风险?

风险自然是有的,只是大小不同,特别目前非保本银行理财产品越来越多,如果没有意识到这些产品的风险,造成的损失势必会让人肝疼。从2012年开始,市场上就已经出现了银行理财产品违约事件,而且都是大银行,华夏银行的“中鼎财富”系列理财产品、平安银行的“聚金宝”、交通银行的“得利宝”,都分别出现了违约事件。

如何在银行买到靠谱的理财产品呢?有四条准则,可以参考一下。

第一条, 找到靠谱的理财经理。在原油宝事件里,投资者问了理财经理是否有风险,理财经理给了肯定的回答,说没有什么风险。这种肯定的回答就知道不靠谱。如何判断理财经理是否靠谱?首先问问工作资历,工作多久了。其次问问水平资历,有没有拿过金融理财师相关类的证书,比如AFP/CFP之类的。再问问产品的细节问题,总之综合评判后再做决定。

第二条, 学会自己看产品说明书。不是看银行的名头就投资,而是要确切的看产品是什么?这个产品投资到什么方向上,有没有很清晰?投资的产品都是自己相对清楚的产品吗?还有很重要的一点是,看清是银行代销的还是直销的?如果代销的,不可掌控因素太多了,不建议投资这样的产品。

第三条, 正确评估收益率。当看到过高的收益率时,请长点心吧。如果你不知道什么是过高的利率水平,就拿市场上的长期国债或者3A债券做个比较。如果现在市场

上半年期的基准贷款利率是4.35%,五年期以上的是4.9%,那么在这两个基准上下浮动10%、20%都可以算是正常的范畴。

第四条, 看银行历史信誉。如果银行以前发生过类似的违约事件,那么再发生的概率会变高。所以投资者在购买前可以搜索和打听一下这方面的信息。

总而言之,关于投资这件事,卖方应该卖的负责,买方应该买的谨慎。

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