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定期理财亏损本金怎么办(银行稳健型理财亏本金)

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一个真实案例

这是一位头条上的朋友发的图,邮储银行的双月定开净值型理财产品出现亏损;

根据其提供的数据,5万元本金持有近2个月,亏损400多元。

定期理财亏损本金怎么办

之前有一种说法,短期波动、净值回撤说不上是亏损。但是,两个月的时间也不短了,这可以称得上是实打实的亏损了吧。

个人评论了一句“最近债市跌的缘故”;市场上的解释大多也是如此。

问题由此产生,债市为何跌?要持续多久呢?

一个不是回答的回答

为什么下跌三言两语说不清,至于跌多久更是难以预测。现在的案例更多的是提供一个启示:银行理财也有风险、要分散风险、要往长期看。

这就是我给出的回答,看起来一点也不专业,但可以说是很实在,有以下两点说明:

大部分理财销售机构给出的答复,表达的大都是“暂时的波动、长期持有”的含义。

实际上,债市的走势也是众说纷纭;一方面,基金经理出于合规是不可能明确给出结论;另一方面,不同的基金经理也有不同的观点。

采用怎样的策略进行投资是投资经理需要考虑的问题,投资者理财更多的还是要讲究方式方法。

过去的银行理财,任意时间买入任意期限的理财产品,只要持有到期,收益基本是确定的;

但是,对于部分净值型理财产品,买点很重要。

我曾经写过一篇关于超短债的评论文章,给出的结论是“有人叫我买,没人教我卖”,这是债券理财产品投资的最大的难点。

当投资者的买入时点是债牛的起点,债券利息收益加上债券价格上涨的收益,投资者收益非常可观;

当投资者的买入时点是债牛的顶点,短期内债券利息收益无法覆盖债券价格下跌产生的损失,那就是亏损;长期来看,债券利息收益可能覆盖了债券价格下跌损失,但是长期以来的综合收益就很低了。

从结果上来讲,原来的银行理财产品买入并持有到期,就能拿到稳定的收益;但是现在购买银行理财产品,还需要考虑到债券市场的行情。

踩点很重要,但是每次踩准点却少有人做得到。

“下车”情景演练

对于案例中两个月定开理财产品,继续持有还是赎回“下车”,是一个需要选择的问题。

咱们不妨做一个下车情景演练:

情景一:选择存款、国债或者低风险的货币基金——安全了、和收益也无缘了;

情景二:选择收益更低的非净值型银行理财产品——短期安全性较高、长期不一定;

情景三:还是选择净值型理财产品——本质上和继续持有,是一样的。

假如债市回暖,下一个投资的收益会高一些,填补上次投资的损失,达到一个平均收益;

假如债市仍然不景气,下一个投资仍然是亏损;

以上两种情形,和继续持有不是一样的吗?

除非,能选到一个逆势盈利的理财产品,不过这太难了。

根据@交易员小雯的文章看待银行理财/债券基金「浮亏」的正确姿势是什么?盈利的债券基金产品比例不足10%。

私行小学徒的总结

债市行情是根本所在。

对于普通投资者来说,分析债市行情、精准踩点、低买高赎,基本上是不可能的;即使是专业的投资经理,也不能做到完美。

个人观点是,投资赚钱是管理人需要考虑的问题,个人购买理财产品就是选择一个可信赖的管理人。

用人不疑、疑人不用。

在购买理财产品时精挑细选,选定之后就要给予充分的信任。

我的建议是:

1、精挑细选,选5-10个理财产品作为备选库;

2、选择产品,建立组合、分散投资;

3、充分信任,长期投资;

4、定期评估,优胜劣汰。


理财不等于投资,理财是分析理财产品,选择合适的理财产品。——私行小学徒

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