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怎么实现财务自由理财(普通人也可以实现财务自由)

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对于养老这个大的论题,现在的年轻人都觉得谈之过早,但却都时常在茶余饭后谈及另外一个高级词汇,——财务自由 (Financial freedom)

财务自由的概念,在我们父辈年轻的时候是没有的,但在当下,一个甚至还未踏出学校大门的学生就会开始想,自己将来什么时候可以实现财务自由。

我们过去讲退休养老,单纯只是想安稳地生活。而财务自由是在不考虑经济问题的前提下,自由自在的支配自己的生活。

听上去很美妙,那财务自由到底如何定义?

怎么实现财务自由理财

财务自由的定义

简单而言,就是:被动收入 > 所有支出。

主动收入是劳动型收入:

也就是说我们要持续不断的付出劳动,才能够获得的收入。如果劳动终止,我们的收入也就跟着终止。

工作本质上就是用钱来换取你的时间。主动收入只会越走越窄。

被动收入是资产增值收入:

指通过持有能持续产生现金流的资产产生的收入,这种类型的收入不需要我们持续付出劳动,就能够获得收入。

就算我们不工作了,依然有源源不断的收入流入。比如债券,股权,商铺,房产等(这些资产中,长期收益率最高的是股权)

怎么实现财务自由理财

以上来看,实现财务自由的唯一的衡量标准就是不工作了,被动收入是否可以覆盖我们目前现有的生活支出与生活质量。

今天拥有劳动收入的我们,是否为明天的自己做好了提前的规划与安排。

劳拉认为,增加被动收入确实是通向财务自由的必经之路。

先通过主动收入来确定多少钱是能长期满足自己的生活需求,一旦被动收入能达到这个数字,那么就可以实现最初步的财务自由了。

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财务自由规划

对于财务自由,劳拉提供以下几个建议:

1. 做好职业规划

保持对自我的投资,看书、参加培训,进修学习。让自己始终在最能赚钱的年纪保持足够的竞争能力。

2. 灵活利用钱生钱

(1)定投指数。

选择被低估的指数基金进行长期定投,在刚开始的时候基金的分红金额会很少,但只要坚持定投,慢慢的这些分红金额就能抵得上一部分的生活费啦。

直到最后生活费全部由基金分红承担,财务自由也就实现了。

(2)在股息率最高的时候买入,长期持有。

因为基金的分红金额不受股价涨跌的影响,所以如果在指数基金股息率高的时候买入,坚持长期持有,不赚取指数基金买卖差价,就可以建立稳定的分红收益。

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如果不打算长期持有,只是为了让钱不被贬值,或者想存点自己的储蓄的话,也可以采用低买高卖的方式。

在指数被低估的时候买入,高估时卖出,也就是越跌越买,大涨了就卖出持有份额的十分之一,分批卖出,指数基金的最短的持有时间为3-5年,所以在这个时间内还是要坚持定投的。

而且定投的钱也要是你三年内都不会用到的,避免在基金大跌的时候用钱被迫卖出。

2.关于买房

如果存在迟早刚需买房的情况,越早买越好。

买房是种强迫储蓄的手段,因为资产价格相对稳定,买房子总不会太亏。

早买房一方面是压力,也可以适当增加工作动力,另一方面还贷款相当于存钱,不至在年轻时把钱白白用在各种消费上。

而且,房产即使涨不过最好的投资品,也不至于一文不值。

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3.提前至少10年做退休规划

特别是对80,90后来说,正是因为未来有太多不确定性因素。

结婚、生子、买房、子女教育基金等,都会不断打断我们原本的储蓄计划。所以,更应该提前规划退休生活,让老年生活有保障。

4.先有保障再提养老

先满足救命的保障,再考虑其他。

有的人自己的医疗保障都还没有,一味的存钱最后的结果还是会一病返贫,所有的储蓄都给到了医院。

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然而可惜现今大多数家庭依然只关注风险账户和现金账户:

钱都锁在银行卡上或股票基金里;一场大病,积蓄都给了医院;双11后,花精光;股票一个跌停,钱不见踪影……

所以安全账户(保钱的钱)和杠杆账户(保命的钱)非常重要。

一旦发生意外、疾病等风险,杠杆账户能转移我们的财务损失;安全账户永远不会亏本,一辈子保证安全、稳定的增值。

最后,劳拉还是那句话,财富之路是永无止境的,财务自由能让我们有能力选择喜欢的生活方式,所以提早进行规划很有必要!

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