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理财保险公司怎么赚钱(保险公司是怎么赚那么多钱的)

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贵州茅台,酱香型科技公司,从去年春节后开市到现在,1年多一点的时间,股价已经增长至接近3倍(年少不知白酒香啊),尽管从春节后就被爆锤,从最高的2600回撤到1900,现在市值也有2万6千亿。

理财保险公司怎么赚钱

我们都知道茅台非常能赚钱,毛利率在90%以上,但是要说哪类公司最能赚钱,我们来看一看,可能你想不到。

理财保险公司怎么赚钱

上图是500强利润排行,我们可以看到除了4大行,还有没在内地上市的阿里巴巴,就是中国平安了。茅台的净利润是412亿,一个平安=3.7个茅台!A股一共5家上市险企,赚得最少的新华保险,都能排在第62名。

保险公司怎么这么能赚钱?

是不是我们买的保险没啥用,保费全被赚走了?

2020年中国原保险保费收入4.5万亿元,同比增长6.1%,赔付支出1.4万亿元,同比增长7.9%。是不是剩下的钱就全是保险公司的利润呢?并不是。

今天,九头就带大家一起了解保险公司的赚钱模式。

保险公司的主要利润来源是“三差”:死差、费差、利差。

理财保险公司怎么赚钱

死差

被保险人实际死亡率与预计死亡率之间的差异。

假设保险公司预期保户购买某寿险产品,保障期内每1万人会有10人死亡(预定发生率),最后结果是只有8人死亡,有2个人没有在保障期内死亡就不需要赔付,这就是保险公司的死差益;反之,超出预期,就是死差损。

预定发生率如何确定呢?我国有法定的《中国人身保险业2010-2013经验生命表》、《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)》等数据作为定价参考,保险公司也会根据自身过往的承保经验,以及再保险公司提供的发生率来定价。

重疾发生率和经验生命表的数据和实际的偏差是非常小的,除非出现像新冠疫情这样的突发公共卫生危机才会出现剧烈波动,所以保险公司主要并不是依靠死差益来赚钱。

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费差

保险公司实际营运费用和预期营运费用之间的差异。

假设保险公司营运一个产品预期费用是1000万,实际费用是800万,那么结余的200万就是费差益,反之就是费差损。

营运费用包括佣金,广告费,业务管理费等等,这方面的支出预期和实际之间的差异也不大,保险公司也不是依靠费差益来赚钱的。

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利差

利差指的是实际投资收益率和预估利率之间的差异。每款产品都有一个定价利率,比如按3.5%定价,实际投资收益率高于预估利率时,称为“利差益”,保险公司赚钱,反之为“利差损”。

中国平安2020年报显示,净利润为1431亿,而投资收益就有1237亿了!

这才是保险公司赚钱的大头。

有些朋友觉得保险公司是靠千方百计拒赔来赚钱,那真是格局小了。几十上百万对于保险公司来说,就像你吃烧烤,老板给你烤肉串洒的孜然粉。你说老板,多来点,他随便给你加。

因为保险公司赔得多,赔得快,客户会免费给它打广告,品牌响了自然保费规模大了,才能有更多的钱赚更多的投资收益。哪怕是小小的拒赔都要上新闻,得不偿失。所以只要投保是合规的,理赔时是符合条件的,保险公司都会大大方方地赔出去,这才能让它利益最大。

大公司有品牌效应,渠道广,销售能力强,所以在定价方面会相对高,因为广告支出等较大,并且也要考虑到利润。先开个坑,以后会专门分析。

现在大家已经知道,保险公司是通过将保费收上来,把没赔出去的钱拿去做投资,赚的是投资的钱。那是不是越大的公司,比如国寿,平安,投资收益越好呢?

我们先来看看2019年保险公司投资收益率10强:

理财保险公司怎么赚钱

相信读者现在是这个表情[震惊]

怎么这些公司一个都没听过(可能泰康和人保是有听说过的)。

投资收益并不是大公司就强,小公司也有很棒的投资管理团队。

我买过小公司的理财产品,担心不安全?

请看上期文章——中国的保险,背后是国家力量在保障

每年一到元旦和过完年,就有保险销售卖理财保险的两波高峰期,但是你真的知道你买的理财保险能“理财”吗?

下期预告:

不搞清这点,教育、养老保险只会越买越穷

说在最后:

保险是一件利国利民的事情(大实话,不因为我从事此行业而自卖自夸)。

保户通过商业保险转移风险(单靠医保还真差远了),保险公司用保费进行投资赚钱,国家利用险资发展基建、民生,一举三得。所以你们可以感觉到国家有在加大力度推广保险,因为保险既是社会的稳定器,又是助推器。

理财保险公司怎么赚钱

平安2020年4127亿用于债券投资,其中基建占38%,即1568亿。如果全部保险公司加起来,有上万亿险资投入基建。如果单靠国家投资,国家也拿不出这么多钱,肯定要交给市场。

所以,大家不要觉得保险公司赚了我们的钱,其实赚的是我们赚不到的投资收益而已。

如果你想弄清楚以往自己买的保险的作用,或想配置高性价比的保险,欢迎关注作者私信详谈。

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