当前位置: 首页 新手理财 正文

有120万元怎么理财(应该如何理财)

高银金融网 |
14

头条上经常可以看到类似的问题,“家有闲钱XX万,应该如何理财啊?”,老实说,单从题目中的条件,这个问题的标准答案应该是“不知道”

因为这个答案的关键不在于家庭有多少资金,而是在于,第一、家庭花了多久攒下的这些钱?比如50万,一年就攒下50w,跟10年才攒下50w,同样是50w的理财,投帅的建议绝对是完全不同的。第二、家里多久会用到这笔钱,三年之内没有大额开销计划,跟明年就要买车买房, 同样是50w,投帅的建议也是完全不同的。

如果是家庭年收入很高且稳定,基本每年都有50w甚至以上的剩余资金,那么当然高比例配置高风险激进投资,因为很快就大量的后续资金保障生活和支出。

如果同时这笔钱也短时间内也不急用,那么投帅会推荐风险收益都比较高的理财产品,比如pr3级别以上的银行理财,上下区间幅度较大的结构性存款,平衡型基金,甚至股票型基金等等。 因为后续资金充裕,流动性压力小,同时也可以承担较大的本金回撤幅度,这种条件下,就不该只注重本金安全了,承担一定的风险来博取超额收益,才是明智之举。

反过来,如果是多年辛苦才攒下的50w,那么当然会对本金安全格外重视。首先是保本,收益性反而在其次。因为一旦发生亏损,可能要很久才能填上这窟窿,另外由于每年的现金流入有限,对资金的流动性上也会有一定的要求。

这种情况,投帅一般建议留出一部分,比如10w左右的流动资金,买成货币基金或者银行的智能存款,以便家里有事可以临时应急。

然后拿出20w做不同期限的短期理财投资,比如一月、60天、90天、120天之类,在保持一定流动性的基础上,争取一点稍高的收益。

另外剩下的20w可以做一些期限较长但是总体风险可控的投资,比如pr3以下级别的长期理财,或是高等级的债券型基金。简单来说,原则就是,可以少赚但一定要稳赚。

有120万元怎么理财

也就是说,原则上,家庭理财四象限:第一象限,挣钱能力强又不急用钱的,投资上可以偏激进,投资期限偏长期,集中度上可以偏集中。第二象限,挣钱能力强但是近期可能用到钱的,投资可以激进,可以集中但是要注意资金的流动性,避免有钱取不出的尴尬局面。第三象限,挣钱挣得少但是近期不用钱的,可以选择期限长的保守型投资,少承担波动风险,靠时间挣钱;第四象限,就是比较杯具的一种,钱挣得少还急用,这种就要注意分散投资保持高流动,收益别贪多了,挣点算点,比活期存款高的就算赚了。

那么,总结一下,家庭理财规划,相比个人理财规划,需要兼顾灵活性和多样性,注重家庭在各个阶段,不同成员的不同需求。

首先,要保持一定的流动资金。家庭成员的支出需求的突发性和多变性,要多过个人的临时支出需求。不能像个人理财那样,全部资金都投入到理财中。必须保持一定数量的流动资金,

因为即使是可以实时赎回的宝宝类货币基金,现在也都受到每支基金每日一万实时额度的限制。一旦家庭急需现金的时候,次日到账就会产生资金缺口,造成流动性风险。

所以家庭理财,如果要配置货币基金,也应尽量分散投资,购买多支不同的宝宝类基金,这样每支可以提供一万的实时到账额度,真要用钱的时候不会耽误事。

其次,是要注意风险的防控。个人投资,用的都是自己的钱,一把梭哈高风险投资,亏光也就是哈哈一笑的事。可是要把家庭攒的钱玩亏了,另一半的埋怨恐怕就够喝一壶的了。

所以,家庭理财的大部分资金,应该投资于稳健级也就是pr3及其以下级别的理财产品,至少保证大概率下的本金无忧。小部分可以配置在自己熟悉的高风险投资产品上,博一下收益。

如果缺乏投资经验,购买相关的基金,或者挂钩相关资产的结构性存款理财,追逐高收益的投资理财手段,当然这些都会吃承担相应的风险,注意控制仓位。

第三,就是要注意长短期限配置。个人理财,可以做到大体精确的量入为出,但是家庭理财必须要适当配置长期和短期等不同期限的理财产品。

理财跟存款的一个不同之处,就在于存款,即便是定期存款,也是可以提前支取的,最多就是损失一部分利息。但是理财产品一旦协议生效,投资者是无法单方面终止合同的。所以,不同将全部资金配置在一个到期时点,造成其他时间无钱可用的情况。

注意长短期限配置,不一定是为了消费或支出,同时也是为了各个时点,手中都有可用资金,从而有可能把握到突发的投资机会。比如某个季度末,由于市场钱紧,在售理财收益普遍高涨,你这时候正好有到期的理财,就有资金可以买入。没有可用资金,就只能干瞪眼,看着机会错过。

综上,家庭理财,不仅要看资金量,还要看获取资金的能力。同样的资金量,不同收入群体的家庭理财策略和方案是完全不同的,理财要顾及自己家庭的实际需求和期望,千万不能机械照搬。所以,家庭理财比个人理财有更高的要求,需要投资者掌握更多的知识和技巧。一家人谁来负责理财要看谁更具备投资知识和理财经验,而不是看谁挣得多谁贡献大,更不是看性别

我是仁义礼智投,国有商业银行总行注册国际投资分析师,有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易,各位老铁都看到这了,不妨点个赞再走吧。PS:我不是什么小编,如果嫌ID太长,一定要起个昵称的话,就叫我投帅吧。。。

声明:原创文章请勿转载,如需转载请注明出处!

近期文章